Regla proporcional

La regla proporcional (art.1907 del código civil) en la ley de seguros, se aplica, en el seguro contra daños, en caso de insuficiencia del seguro, es decir, cuando, en el momento de la reclamación, el valor de los activos asegurados es mayor que el establecido en la póliza. En este caso, la persona asegurada no recibe una compensación por el monto total del daño, sino que recibe una compensación reducida en proporción a la relación entre el capital asegurado y el valor de la propiedad en el momento del reclamo. La regla proporcional no se aplica en el caso de una póliza de preestimación, ni en el caso de una póliza de estimación aceptada, se aplica en el llamado seguro de "primer riesgo absoluto" , donde se trata de un seguro para el que se excluye explícitamente su aplicación. Para ciertas pólizas, conocidas como "primer riesgo relativo" , generalmente las pólizas que cubren el riesgo de robo, se declaran dos límites máximos: uno, el más alto, que identifica el capital asegurado solo en este extremo, y el segundo que indica el valor máximo que la aseguradora pagará en caso de reclamación. En estos casos el importe de la prima que el asegurado debe pagar, está determinado por ambos techos. Este es el tipo de póliza de seguro en la que el monto del valor de las cosas aseguradas es igual al máximo más alto, pero la situación es tal que es prácticamente imposible que todos juntos sean robados en un solo robo, pero solo, como máximo, una parte de ellos, cuyo valor total es garantizar, en forma normal.

La regla proporcional también actúa como una "indexación inversa" para el costo de las reclamaciones, a favor de la aseguradora. De hecho, la prima que la compañía de seguros requiere para un riesgo particular se determina en función del costo de las reclamaciones relacionadas distribuidas durante un período de tiempo, y se refiere a todas las reclamaciones a la cantidad reembolsable a los términos de la póliza, desde el barato a los que alcanzan el valor del capital asegurado. En la práctica, se puede decir que la base para determinar la prima para la compañía de seguros es el valor promedio de los reclamos que serían compensables según los Términos de la Póliza. Con la inflación aumentan los valores de las cosas dañadas que estarían sujetas a indemnización en caso de accidente y, por lo tanto, aumenta el valor promedio superior según el cual la compañía de seguros determina la tasa a aplicar a la póliza y, en consecuencia, en el universo estadístico de las pólizas que cubren ese riesgo. Por lo tanto, el margen de la aseguradora se reduce hasta que se cancela. Para evitar este inconveniente, es posible contratar pólizas "indexadas" al costo de la vida (u otros índices similares relacionados con el tipo de bienes asegurados), de modo que a cada vencimiento del período de seguro, la prima que pagará el cliente (si sigue siendo cliente de la misma compañía de seguros) sea mayor que la del período anterior aumentarán los límites de política En estas políticas, en general, se excluye la aplicación de la regla proporcional en el período comprendido entre la fecha en que se paga la prima indexada a la de la anualidad más adelante, en el supuesto de que el cliente se dedica, en ese momento, a pagar hasta el siguiente plazo, una prima a la inflación que ocurre en el período (en la plazos anuales de políticas Si las pólizas no se actualizan, sin embargo, el valor de los objetos asegurados en estos se mantiene constante, y por lo tanto dar lugar a un seguro insuficiente, a lo que, en caso de una reclamación, la compensación se reducirá en comparación con el valor de la mercancía dañada que tenía antes izquierda, debido a la ocurrencia de la reducción debido a) .

Ley de seguros

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