Financial advisor

El asesor financiero (en inglés, Asesor Financiero) es un profesional experto en finanzas y aspectos legales y fiscales relacionados, con especial referencia al tema de servicios de inversión y operaciones de gestión de Capital de empresas, instituciones o individuos (gestión de activos). El asesoramiento financiero es una actividad basada en la evaluación de las necesidades del cliente y la capacidad de asistirle profesionalmente en la gestión del patrimonio, así como en el desarrollo de estrategias de inversión coherentes con los objetivos, dentro de las limitaciones de riesgo, costo y directiva de adecuación y/o idoneidad (Mifid II). A través de una relación directa y personalizada con personas y empresas, el consultor sugiere soluciones financieras, de seguros y bancarias, independientemente (art. 18a y ter, Tuf) o en colaboración profesional con instituciones financieras y bancos de inversión, bancos comerciales, sociedades de corretaje de valores (SIM) o sociedades de gestión de ahorros (SGR).

La disciplina de la profesión de asesor financiero está contenida en una serie de leyes y otros actos emitidos principalmente por la Comisión Nacional de empresas y la Bolsa de Valores (CONSOB), el Banco de Italia y el Ministerio de Economía y Finanzas. Entre las principales políticas que tienen un impacto directo en el ejercicio de la profesión y, en general, en el contexto del asesoramiento de inversión, puede referirse a lo siguiente: para los fines del ejercicio de la profesión en Italia, es necesario poseer los requisitos adecuados de integridad y profesionalidad, así como la inscripción en el registro solo asesores financieros en poder del organismo designado por decreto del Ministerio de Economía y CONSOB y el Banco de Italia, tras superar un complejo examen de cualificación en materia jurídica, económica y financiera La especial sensibilidad e importancia de las cuestiones financieras para los ciudadanos y dentro del mercado común hace que se vean muy afectadas por la regulación dentro de la comunidad. La membresía en el registro de Asesores Financieros certifica, además de las habilidades probadas, también la formación anual constante. La mayoría de los asesores financieros tienen una educación universitaria en Derecho, Economía, Finanzas o Matemáticas Financieras, a menudo complementada por una Maestría en Gestión de activos o una maestría en Administración de Empresas. Los que están en posesión, además de los requisitos mencionados de buena reputación y profesionalidad, también de una particular muchos años de experiencia profesional como: .

En Italia, la profesión de asesor financiero se ha introducido recientemente, aunque histórica e idealmente conectada con la antigua figura de los agentes de cambio introducida en Italia por Napoleón I en 1808 con la fundación de la Bolsa de Milán, capital del Reino napoleónico de Italia. Los corredores de bolsa eran una categoría particular de corredores registrados en la Cámara de comercio. Ellos, por un lado, tenían el corretaje exclusivo (representado físicamente por el derecho de acceso al corbeille) y el otro tenían la prohibición de las actividades de los corredores en otros campos, y especialmente para llevar a cabo el negocio de la banca o cambistas, así como para ser Representantes de bancos o corporaciones. En Italia la norma que uniformemente organizaba todos los intercambios del reino y por lo tanto el papel de los agentes de cambio era la ley 272 de 1913. Con el posterior Real Decreto ley 222 de 1925, los agentes de cambio obtuvieron la calidad de funcionarios públicos, ya que redactaban y autenticaban los billetes fijos, es decir, los actos públicos de transmisión de acciones y bonos. Se reiteró la prohibición de ejercer por cuenta propia (es decir, como miembros, directores, fiscales o empleados responsables ilimitados) La actividad comercial, industrial o crediticia. Con la ley 402 de 1967 se establecieron las órdenes de los corredores de bolsa, de modo que estos últimos también obtuvieron la calidad de profesionales. Incluso después de la calificación de los agentes de cambio como "profesionales" , así como "funcionario público" , la giusriprudenza confirmó la elegibilidad de la misma falla, ya prevista por la Ley de quiebras, aunque la ley en sí excluye todavía de los profesionales de quiebras, la ley 1 de 1991, que dio los valores a las empresas de corretaje recién nacidas, decretó el fin (aunque retrasado) de esta antigua categoría profesional El acceso a la profesión era limitado, había 130 agentes de cambio, divididos en las diez bolsas italianas. Junto a ellos estaban los fiscales de la bolsa de valores, que llevaron a cabo la misma actividad, pero bajo la supervisión y garantía de un corredor de bolsa. Los fiscales se inscribieron en un registro diferente, también mantenido por la Orden de agentes de cambio y fiscales de acciones. De hecho, estableció que las nuevas competiciones para corredores de bolsa ya no estaban prohibidas, pero que los corredores de bolsa activos podían continuar practicando hasta la jubilación. Así se crearon dos roles: el papel "único" de los propios agentes y el papel "especial" de los agentes que actúan en nombre de un SIM, un SGR o un banco. De hecho, la crisis bursátil de 1992 llevó a la quiebra a muchos agentes y fiscales, mientras que otros convirtieron su negocio en SIM o banco. Al mismo tiempo, la ley creó la nueva figura del promotor financiero, como la única persona física profesional autorizada para promover productos financieros y proporcionar servicios de inversión en el extranjero en relación con un banco, un SIM o un SGR. En 2016, asesores financieros calificados para ofrecer fuera del sitio en nombre de un intermediario financiero, asesores financieros independientes y firmas de asesoramiento financiero, todos se unieron al registro único de asesores financieros. En 2018 ningún corredor de bolsa está más inscrito en el papel "único" y diecisiete en el papel "especial" . La mayoría hoy en día llevan a cabo la profesión de asesores financieros.

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