Banca Monte dei Paschi di Siena

Banca Monte dei Paschi di Siena S. P. A. (MPS) es una institución de crédito italiana fundada en 1472 en la forma de Monte di Pietà para ayudar a las clases desfavorecidas de la población de la ciudad de Siena. Es el banco más antiguo en funcionamiento y también es considerado el más antiguo del mundo. Junto con las otras empresas del grupo, es el 4º grupo bancario italiano después de Intesa Sanpaolo, UniCredit y Banco BPM. Está activo en todo el territorio italiano y en las principales plazas internacionales. Las operaciones del grupo, además de la banca tradicional, abarcan la gestión de activos, la banca privada (fondos mutuos de inversión en valores, gestión de activos para clientes privados, fondos de pensiones y pólizas de vida), la banca de inversión y la financiación corporativa innovadora (project finance, private equity y asesoramiento financiero). Hasta el 17 de marzo de 2017, cotiza en el índice FTSE MIB de la Bolsa de Milán, que es el resultado de la continuación de la suspensión establecida por CONSOB el 22 de diciembre de 2016, cuando cerró a un precio de 15,08 € por acción, lo que equivale a una capitalización bursátil que cayó a solo 442 millones de€, a raíz de la solicitud de la intervención estatal en el capital, después de la fallida ampliación de capital de 5 mil millones de€. A partir del 25 de octubre de 2017, tras la aprobación del prospecto de CONSOB tras la recapitalización llevada a cabo por el estado, vuelve a cotizar en bolsa con una capitalización de más de 5 mil millones de euros. Desde el 18 de junio de 2018, está en el índice FTSE Italia Mid Cap de la Bolsa de Milán. El 5 de octubre, se anunció que la filial belga Banca Monte Paschi Belgium (BMPB) fue vendida a una empresa propiedad de fondos gestionados por Warburg Pincus. El precio de venta se fijó en 42 millones EUR, sujeto a un mecanismo de ajuste de precios no especificado. Actualmente el accionista mayoritario del grupo es el Estado italiano, que posee, en total, el 68,2% del capital social, con la participación directa del Ministerio de Economía y finanzas.

Las magistraturas de la República de Siena fundaron un Monte di Pietà llamado Monte Pío en 1472, año en que se aprobó su estatuto y desde el cual la entidad de crédito opera sin interrupción. Después de la anexión de Siena al Gran Ducado de Toscana, con la reforma de 1568, las actividades de Monte Pío se expandieron más allá de los préstamos de gravamen sin intereses a las clases bajas, y en particular comenzó la actividad de crédito de tierras a los propietarios agrarios. En 1580 la montaña asumió los caracteres de "banco público" , ya que comenzó a realizar la función de cobro de deudas. En 1624 se estableció una segunda montaña, especializada en Crédito Agrícola, llamada la montaña no vacable de los Paschi de la ciudad y estado de Siena, a la que Fernando II de Médici concedió como garantía de deudas las rentas de los pastos estatales de la Maremma (los llamados " Paschi ") . En 1629 estalló un grave escándalo que involucró al camarlengo del Instituto a cargo entre 1602 y 1622, a saber, Armenio Melari. He was in fact accused by the city authorities of having stolen 40. 000 escudos (2 millones de euros corrientes) de las arcas de la montaña y condenados a muerte en la horca. Sin embargo, parece que el convicto logró escapar y esconderse en un convento, lo que le hizo perder todos sus rastros. En 1783 las dos montañas se unificaron y el banco asumió su nombre actual en 1872. Después del período napoleónico, el sistema de participación de los ingresos de los productos agrícolas, por lo tanto también los paschi (pastos), cayó en desuso en toda Europa. Con el '' unità d''Italia, el Banco extiende su actividad a toda la península italiana, iniciando nuevas actividades, incluido el crédito de tierras, primera experiencia en Italia. En 1929 el Banco participó en la fusión entre Credito Toscano y Banca di Firenze, creando Banca Toscana. Con el R. D. L. 12 Marzo 1936, n. 375 fue declarado una institución de crédito de Derecho Público. Por lo tanto, el banco se dota de un nuevo estatuto que, aunque con diversas modificaciones, permanece en vigor hasta 1995 : según ella, las autonomías locales de Siena y Toscana se comparten en los principales nombramientos. A principios de los años noventa, el Monte dei Paschi se había convertido en el cuarto banco italiano de cobro; en el período de 1990 a 1995, El Monte dei Paschi di Siena es el primer banco en Italia en diversificar su negocio en seguros, con Monte dei Paschi Life. A través de Ducato Gestioni opera en fondos mutuos. En 1990 adquirió el control de Mediocredito Toscano e INCA (Istituto Nazionale per il Credito Agrario), cuyas actividades fluirían a MPS Banca per l''impresa y más tarde a MPS Capital Services. También adquiere participaciones mayoritarias en bancos extranjeros, Bélgica, Suiza y Francia. El decreto del Ministerio del Tesoro de 8 de agosto de 1995 da lugar a dos entidades: Banca Monte dei Paschi di Siena S. p. A. y la Fondazione Monte dei Paschi di Siena, esta última una organización sin fines de lucro cuya finalidad estatutaria es la asistencia y la caridad, así como la utilidad social en los campos de la educación, la investigación científica, la salud y el arte, especialmente con referencia a la ciudad y la provincia de Siena. El 25 de junio de 1999, Banca Monte dei Paschi di Siena cotiza en la Bolsa de Milán con una oferta pública que registra solicitudes de compra iguales a diez veces La oferta. Con la cotización en bolsa comienza una intensa fase de expansión territorial y operativa. Se adquieren participaciones en importantes bancos regionales con fuertes raíces territoriales, incluidas Banca Agricola Mantovana y Banca Del Salento (más tarde Banca 121). La adquisición de BAM permitió al banco aumentar su presencia en el norte de Italia, la de Banca Del Salento principalmente en el sur. Da lugar al fortalecimiento de las estructuras de producción, en el sector de crédito especializado y productos financieros para empresas, así como en el sector de crédito al consumo, con la empresa Consum. it, y en la banca de inversión, gestionó el sector del ahorro y parabancario, en particular con MPS Leasing & amp; Factoring. Paralelamente, se procede a la reorganización organizativa interna del grupo, orientada a la aplicación de un modelo especializado multi-mercado. El 8 de noviembre de 2007, Monte dei Paschi di Siena, presidido por Giuseppe Mussari, anunció con una nota que había llegado a un acuerdo con el Banco Santander para comprar Banca Antonveneta por 9 000 millones de euros, excluyendo la filial Interbanca que es propiedad del Banco de España. Antonveneta es el Banco Paduano que, tras el caso Bancopoli, fue comprado por ABN AMRO y debería haber pasado al Banco Santander tras la compra del banco holandés por el consorcio compuesto por RBS, Santander, Fortis. En 2010 superó la "prueba de resistencia" llevada a cabo por el Comité de supervisores bancarios europeos. La prueba analizó la fortaleza financiera de las instituciones bancarias para verificar su resistencia a las crisis. A partir del 4 de febrero de 2011, fue el cuarto banco italiano en el ranking de los 15 bancos con mayor capitalización entre los que cotizan en la Bolsa de valores italiana. MPS cierra 2011 con una pérdida neta de 4,69 millones de euros. En la Junta de accionistas del 27 de abril de 2012, por recomendación de la Fundación MPs, Alessandro Profumo, ex director general de UniCredit de 1998 a 2010, fue nombrado presidente del Consejo de administración del banco, mientras que Fabrizio Viola, que también es director general desde enero de 2012, se convirtió en director general. Después de la compra de 10 mil millones de Euros de Banca Antonveneta, el banco sufre una gran responsabilidad que también involucra a la Fundación MPs, el principal accionista. El 27 de junio de 2012, se aprobó el nuevo plan de reorganización del grupo Montepaschi para los tres años 2012-2015, fuertemente marcado por la reducción de costos y la racionalización. La operación prevé la supresión de más de 4. 600 puestos de trabajo con la incorporación de filiales, el cierre de 400 sucursales para 2015 desinversiones, devaluación de las empresas emergentes (para una cifra a definir) y la solicitud de liquidez al Estado italiano por 3,4 mil millones de euros (a través del llamado bono Monti). Los sindicatos de los empleados del grupo se oponen a este plan de reorganización y señalan huelgas generales el 16 de marzo de 2012 y el 27 de julio de 2012; la participación en estas iniciativas es muy alta, con la adhesión a la huelga de alrededor del 85% del personal y el consiguiente cierre del 90% de las sucursales en todo el territorio nacional. Grandes manifestaciones de protesta (con marchas y mítines) se celebró en Siena (más de cuatro mil participantes), y en otras ciudades italianas. El 5 de mayo de 2013, El Fondo Monetario Internacional, en un informe, anima a las autoridades de supervisión italianas y al gobierno a aplicar el plan de reestructuración según lo previsto e intervenir si es necesario para alcanzar los objetivos establecidos en el mismo. El 9 de junio de 2014, comienza una ampliación de capital muy diluyente de 5 mil millones de euros, destinada a alterar las estructuras bursátiles. El 26 de octubre de 2014, MPS fue rechazado por las pruebas de resistencia del Banco Central Europeo y se ve obligado a lanzar una nueva ampliación de capital de 3 mil millones de euros, también muy diluyente (hasta el 90%), que tiene lugar desde el 25 de mayo hasta principios de junio de 2015, solo un año después de la anterior. En la bolsa, las acciones de MPs perdieron un 39,2% en las últimas cinco sesiones de octubre de 2014. En junio de 2015 el banco finaliza el reembolso del bono Monti. Mientras que el capital se reembolsa en efectivo, una parte de los intereses (240 millones) se reembolsa a través de acciones, lo que convierte al Estado italiano en accionista del banco con el 4% del capital. En agosto de 2015 Alessandro Profumo deja el cargo de Presidente, reemplazado por Massimo Tononi. El 29 de julio de 2016, junto con la publicación de los resultados de las pruebas de resistencia realizadas por la Autoridad Bancaria Europea, que muestran que para MPS un muy grave en el escenario "adverso" con un capital CET1 en 2018, igual a-2, 2%, mientras que en el escenario "base" el capital CET1 en 2018 demuestra ser 12%, El Director General Fabrizio Viola presenta un plan para una "solución estructural y definitiva para la cartera actual el objetivo de lograr un" banco financieramente sólido y con un perfil de riesgo bajo a través de una operación de mercado y en pleno cumplimiento de los requisitos del BCE en términos de calidad de activos Sobre la crisis del Instituto sienés, en septiembre de 2016 declaró que había "visto a los albañiles trabajando" . El 8 de septiembre de 2016, el Consejo de administración de MPS anunció que el Director Ejecutivo Fabrizio Viola dejaría el banco; los Términos de la terminación del contrato de Viola se anunciaron el 14 de septiembre y entrarán en vigor el 15 de octubre de 2016. Al mismo tiempo, el Presidente Massimo Tononi también dimitió. A partir del 20 de septiembre de 2016, es CEO y gerente general Marco Morelli. El 25 de octubre de 2016, durante la presentación de los resultados financieros al 30 de septiembre de 2016, Marco Morelli presentó a analistas y prensa el nuevo plan de negocios 2016 - 2019 junto con el proyecto de creación de un banco financieramente sólido y con un perfil de riesgo reducido. El 24 de noviembre de 2016, durante la Junta de accionistas que lanzó una nueva ampliación de capital de 5 mil millones de euros, Alessandro Falciai, ex miembro del Consejo de administración y accionista clave del banco, fue nombrado presidente de MPS. El día de la expiración de la ampliación de capital social, como resultado de no alcanzar el umbral, en la tarde del 22 de diciembre, el Gobierno, a través del Decreto-ley, ha establecido un fondo de 20 mil millones para hacerse cargo de las acciones de los bancos italianos en crisis, incluido Monte dei Paschi, en la medida en que pueda "alcanzar los requisitos solicitados por la prueba de resistencia" de 2016, según lo informado por el Ministro de Economía Padoan. En los mismos días, el BCE anunció que la ampliación de capital en este punto tendrá que ser de 8,8 mil millones de euros. En 2017, tras la operación de reparto de cargas como exige la directiva europea BRRD, con una inversión de 5. 4 mil millones de euros el estado entra en el capital de MPS, convirtiéndose en el primer accionista con el 68% del capital social.

El capital social del Instituto Senés es igual a 10. 328. 618. 260, 14 euros y resulta que consiste en 1. 140. 290. 072 acciones ordinarias. En vísperas de la vuelta a la Bolsa el 25 de octubre de 2017, el 53,4% del capital social estaba en el Ministerio de Economía y finanzas, una acción ligeramente inferior estaba en manos de tenedores de bonos subordinados convertidos en Acciones, El resto, alrededor del 2%, quedó en manos de los antiguos accionistas. Posteriormente, el 18 de diciembre de 2017, la participación del estado alcanzó el 68,2%, después de que el 83,476% de los tenedores de bonos minoristas, es decir, pequeños ahorradores, ya tenedores de bonos subordinados, a propuesta de los Diputados, convirtieran sus acciones, recibiendo a cambio bonos senior del propio banco. Generali es el segundo accionista con 4.319%, mientras que MPS tiene 3.181% de acciones propias en su cartera. Hasta 2012, la mayoría del capital social del banco estaba en manos de la Fundación Monte dei Paschi, pero desde ese año la Fundación ha comenzado a desinvertir y diluir, tras aumentos de capital, su participación hasta llegar, en 2016, a poseer solo alrededor del 1,5% del capital. A 31 de diciembre de 2016, como se indica en los Estados Financieros, el accionista de referencia pasó a ser el Estado italiano a través de la participación del Ministerio de Economía y finanzas.

Banca Widiba S. P. A. (Wise Dialog Bank) fue fundada el 8 de noviembre de 2013 para convertirse en el Banco online del grupo MPS, del que es miembro único, definiéndolo como uno de los pilares para el relanzamiento y reposicionamiento del modelo de negocio del grupo. Recibe de Monte dei Paschi di Siena las sucursales de negocios área de desarrollo de bancos en línea, servicio de promoción financiera, departamento operativo red de promoción financiera con sus 93 empleados y 590 promotores financieros sujetos a contrato de agencia con MPS. Por lo tanto, el servicio de asesoramiento patrimonial de MPS ahora está completamente administrado por Widiba. Andrea Cardamone fue CEO hasta junio de 2019. Actualmente al frente del Banco está Marco Marazia con el papel de Director General. El nombre proviene de "Wise, Dialog, Banking" , "wise dialogue through internet banking" . Debutó en el mercado el 18 de septiembre de 2014, con un capital de 100. 000. 000 euros, íntegramente pagados el 22 de diciembre de 2014. A finales de 2015 contaba con 139. 000 clientes y 6, 5 millones de colección. Cierra el año con un margen de interés de 25 millones, 9,7 millones de comisiones netas y 34 millones de margen de corretaje. 11 millones de pérdidas y 163 empleados: el punto de equilibrio esperado en 2016 se alcanzó en 2018. La primera mitad de 2016 vio el aumento de la colección a 6,9 mil millones, los clientes a 150. 000 unidades y pérdidas reducidas a 4, 8 millones. En 2019 cuenta con 350. 000 clientes y 8, 2 millones de colección. A nivel de activos, Widiba es una de las instituciones más sólidas del mercado, con un CET1 igual al 46,74%, también porque, hasta 2015, no ofrecía hipotecas ni financiamiento a sus clientes. Desde diciembre de 2016 también concede hipotecas y préstamos personales, estos últimos gracias a la asociación con Findomestic Bank. La empresa está inscrita en el registro de bancos (N. 5760 ABI 3442. 1), al registro único de intermediarios de seguros y Reaseguros del IVASS (Sección D no. D000495877) y al Registro Mercantil de Milán (no. 08447330963 no. REA number MI-2040086). Widiba es miembro del fondo de protección de depósitos interbancarios y del conciliador bancario, del árbitro bancario financiero y de la cámara de conciliación y Arbitraje de CONSOB.

La colección artística del Monte dei Paschi di Siena nació con las primeras obras encargadas de dar brillo al Instituto recién nacido, como el fresco de la Madonna della Misericordia ordenado en 1481 a Benvenuto Di Giovanni para celebrar la fundación del Banco. La colección se enriqueció a lo largo de los siglos, y hoy el hogar de obras de artistas de la ''300 (Pietro Lorenzetti), 400 (como Stephen John dijo la Sassetta, y Benedetto da Maiano), 500 ''(como Domenico Beccafumi, y Arcangelo Salimbeni), 600 (como Francesco Vanni y Giovan Francesco Rustici), dell''800 (como Amos Cassioli), hasta nuestros días. Desde 2016, el banco ha dedicado un sitio web dedicado a su colección. A lo largo de los años, la colección se ha ampliado estratégicamente con la recuperación y confiscación de obras de autores seneses, con el fin de traer de vuelta al territorio obras que anteriormente se habían exportado por diversas razones.

El 4 de abril de 2013, Bankitalia sanciona a los ex altos ejecutivos de Monte dei Paschi con una multa de 5 millones de euros. El 30 de julio de 2013 en Siena, el fiscal concluyó las investigaciones de la inestabilidad que la prima de adquisición de Banca Antonveneta habría traído al Monte dei Paschi di Siena y envió once advertencias de garantía, una de las cuales es el ex presidente Giuseppe Mussari, y un Antonio Vigni, ex director general, que están acusados de varios delitos, como la manipulación de los mercados, y el obstáculo a las actividades de supervisión. Los bancos investigaron sobre el Monte dei Paschi, la persecución de JPMorgan estadounidense. Otro aspecto de la investigación se refiere a los contratos de derivados de Alexandria y Santorini, firmados con el banco japonés Nomura Holdings y el banco alemán Deutsche Bank, respectivamente. Los ejecutivos acusados utilizaron los derivados para cubrir algunas pérdidas en el balance, trasladándolas a años futuros. Según la Fiscalía, estos contratos no fueron revelados ni a los controladores internos ni a las autoridades de supervisión. Solo cuando las nuevas cumbres (Alessandro Profumo y Fabrizio Viola) llegaran a Monte en 2012, se descubrirían estas y otras operaciones similares. Deutsche Bank ya estaba siendo investigado en Alemania. 31 octubre 2014, el Tribunal de Siena, en primera instancia, un obstáculo para la vigilancia fue condenado a 3 años y 6 meses de prisión cada uno, y con la inhabilitación para el cargo público durante 5 años, Giuseppe Mussari, Antonio Vigni y Gianluca Baldassarri, (ex jefe del área de Finanzas Mps) por el obstáculo a la Autoridad de supervisión. The remaining lines of inquiry are subsequently transferred for territorial jurisdiction to the Court of Milan. En 2017, Sin embargo, el Tribunal de Apelación de Florencia absolvió a Giuseppe Mussari, Antonio Vigni y Gianluca Baldassarri de obstrucción de la supervisión con respecto a la reestructuración del derivado de Alejandría, una decisión confirmada por el Tribunal de Casación el 4 de julio de 2019. En noviembre de 2019, el Tribunal de Milán ha condenado al ex presidente Giuseppe Mussari a 7 años y 6 meses de prisión, el ex director General Antonio Vigni a 7 años y 6 meses, el ex jefe del área financiera, Gianluca Baldassari 4 años y 8 meses, el ex director financiero Daniel Pirondini 5 años y 3 meses por falsa contabilidad y manipulación del mercado para las transacciones derivadas que ocultan las pérdidas del desastre Antonveneta. También son condenados seis ex gerentes de Deutsche Bank y dos de Nomura: los dos bancos incautaron 150 millones. Otra investigación, abierta por la Fiscalía de Siena, se refiere a la "banda del 5 por ciento" : Gianluca Baldassarri, según la acusación, era el jefe de una banda de expertos financieros que durante más de diez años robó el 5 por ciento en operaciones financieras. A favor de la misma en julio de 2019, se pronuncia una sentencia de absolución porque el hecho no existe. Una investigación final se refiere a los delitos fiscales durante la gestión de 2005 a 2008 acusado 11 personas entre ex ejecutivos y gerentes de Monte dei Paschi.

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